Die Rolle digitaler Finanzdienstleistungen für die Gesundheit verstehen: Lehren aus Fallstudien in Kenia und Ruanda

Noch vor der COVID-19-Pandemie 100 Millionen Menschen gerieten in extreme Armut jährlich, weil sie sich ihre Gesundheitsversorgung nicht leisten konnten, wobei Frauen als primäre Bezugspersonen eine ungleiche Last schultern. Inzwischen setzen Länder auf der ganzen Welt digitale Tools ein entworfen um den Patienten den Zugang zu und die Bezahlung der Gesundheitsversorgung zu erleichtern und Gesundheitsdienstleistern und Kostenträgern die Möglichkeit zu geben, Management und Betrieb zu verbessern.

Digitale Finanzdienstleistungen (DFS) für die Gesundheit – bestehend aus Bank-, Versicherungs- und Zahlungsdiensten, auf die mithilfe digitaler Technologien zugegriffen werden kann – werden als wichtiger Hebel zum Erreichen des Ziels einer universellen Gesundheitsversorgung (Universal Health Coverage, UHC) in niedrigen und mittleren Einkommensländer.

Genauer gesagt umfassen DFS for Health digitale Krankenversicherungen; Gesundheitssparkonten; Kredite, Überweisungen, Überweisungen und Darlehen für Gesundheitszwecke; Gutscheine für Gesundheitspflege; Zahlungen für Gesundheitsversorgung/Versicherung durch Begünstigte; und Masseneinkäufe/-zahlungen im gesamten Gesundheitssystem, einschließlich Zahlungen an Gesundheitspersonal.

Zu a erweitern systematische Überprüfung Unter der Leitung des Local Health Systems Sustainability (LHSS)-Projekts von USAID entwickelte Management Sciences for Health (MSH) zwei programmatische Fallstudien in Ruanda und Kenia, um die innovative Nutzung von DFS für die Gesundheit zur Unterstützung von UHC in großem Maßstab zu untersuchen:

• Das Ruanda Fallstudie befasst sich mit dem gemeinschaftsbasierten Krankenversicherungsprogramm, das zentral vom Ruanda Social Security Board verwaltet wird und digitale Technologien für das Kundenmanagement und mobile Zahlungen für Kunden zur Zahlung ihrer Versicherungsprämien einsetzt.
• Das Kenia Fallstudie konzentriert sich auf mehrere Programme, die von der eingeführt wurden PharmAccess-Stiftung einschließlich:
  • Die Innovative Partnership for Universal Sustainable Healthcare (i-PUSH)-Initiative, die die mobile Plattform M-TIBA nutzt, um einkommensschwachen Frauen im gebärfähigen Alter und ihren Familien eine Krankenversicherung und eine bessere Pflege zu ermöglichen.
  • Das Kreditprogramm des Medical Credit Fund, das die CarePay-Technologieplattform nutzt und Barvorschussdarlehen für Gesundheitseinrichtungen und Darlehen zur Finanzierung mobiler Vermögenswerte für Gesundheitsdienstleister zum Kauf medizinischer Geräte umfasst.

Mit freundlicher Unterstützung durch Digital Platz bei PATH, MSH hat den Fallstudienbericht entwickelt durch Analyse relevanter Daten und Interviews mit Dutzenden von Begünstigten, kommunalen Gesundheitshelfern, Entwicklern mobiler Geräte, Gesundheitsdienstleistern und Regierungsbeamten. Die Forschung fand während der COVID-19-Pandemie von Juni 2020 bis August 2021 statt und beinhaltet Ansichten zu den Auswirkungen der Krise. Die Fallstudien deuten darauf hin, dass DFS for Health das UHC-Ziel voranbringen und die Leistung des Gesundheitssystems stärken kann, und sie identifizieren eine Vielzahl von Förderern und Hindernissen für die Implementierung von „DFS for Health“-Systemen. Hier ist mehr darüber, was wir gelernt haben:

WAS WAREN DIE WICHTIGSTEN TREIBER FÜR DEN WECHSEL ZU DFS FOR HEALTH IN RUANDA UND KENIA?

Ruanda war erfolgreich darin, einen großen Teil seiner Bevölkerung abzusichern, der jetzt 80 % übersteigt, durch sein 2005 eingeführtes Community Based Health Insurance (CBHI)-System. Nachdem das CBHI-System jedoch unter dem Rwanda Social Security Board (RSSB) zentralisiert wurde 2015 wurde es schwieriger, die papierbasierte Registrierung und Mitgliedschaftsüberprüfung zu verwalten. Um diese steigende Anzahl von Transaktionen zu rationalisieren, entwickelte Ruanda im selben Jahr 3MS (das Mutuelle Membership Management System), um die Mitgliederverwaltung zu digitalisieren, und fügte dann 2018 mobile Zahlungsoptionen hinzu.

In Kenia betreibt das Sozialunternehmen CarePay eine digitale Gesundheitsplattform namens M-TIBA, die Kostenträger, Gesundheitsdienstleister und Benutzer in Echtzeit miteinander verbindet und die Identifizierung von Benutzern sowie die Einreichung und Bearbeitung von Ansprüchen zwischen Anbietern und Kostenträgern ermöglicht.

Das innovative Programm Partnership for Sustainable Universal Health (i-PUSH) wurde von PharmAccess unter Verwendung der mobilen „Gesundheitsbrieftasche“ M-TIBA ins Leben gerufen, um einkommensschwachen Frauen im gebärfähigen Alter in den städtischen Elendsvierteln von Nairobi und einem abgelegenen Landkreis im Westen Zugang zu digitalen Ersparnissen zu verschaffen planen, für die Aufnahme in Kenias National Health Insurance Fund (NHIF) zu bezahlen. Das Programm berechtigte sie dazu kostenlose Qualitätsabdeckung für ein Jahr, mit der Erwartung, dass sie im zweiten Jahr der Teilnahme an der Prämie teilnehmen würden.

Gemeindegesundheitspersonal kann eine Kombination aus mobilen Apps verwenden rund um die M-TIBA-Plattform aufgebaut, um neue Mitglieder anzuwerben, ihre Gemeinden aufzuklären und Daten für Anbieter und Gesundheitsbehörden zu sammeln.

Dank i-PUSH und anderen ähnlichen Initiativen hat sich die in Kenia verwendete M-TIBA-Plattform zu einem beliebten mobilen Zahlungssystem für das Gesundheitssystem (einschließlich Regierung, Einzelhandel und private Anbieter) entwickelt, das 4 Millionen Benutzer und 1,200 Anbieter verbindet. PharmAccess führte außerdem eine ergänzende Initiative ein, um Gesundheitsdienstleistern über den Medical Credit Fund mobile Darlehen für Betriebsausgaben und den Kauf von Spezialgeräten zur Verfügung zu stellen.

WAS WAREN EINIGE GEMEINSAME ERFAHRUNGEN?

Beide Fallstudien zeigen, dass die Abkehr von einem papierbasierten Ansatz den Krankenversicherungsschutz verbessert, die Qualität und Auswahl von Gesundheitsdiensten verbessert und Haushalten hilft, sich besser auf Gesundheitsschocks vorzubereiten.

Die Programmteilnehmer gaben auch an, dass sie sich stärker in die Verwaltung ihrer Pflege eingebunden fühlten, da sie Prämien bezahlen und den Status ihrer Anmeldung in Echtzeit über ihr Telefon oder über das Internet überprüfen konnten.

Die Befragten in beiden Fallstudien wiesen auf die Bedeutung einer effektiven Governance bei der Schaffung eines förderlichen Umfelds für DFS hin. In Ruanda beispielsweise hat die Vision der Regierung „Zero Paper, Zero Trips“ für die Bereitstellung digitaler Dienste, die Unterstützung für eine verbesserte Internetkonnektivität und die Lockerung von Regeln zur Förderung mobiler Zahlungen dazu beigetragen, den Weg für DFS-Innovationen zu ebnen.

Die Fallstudien bestätigen, dass das vollständige Verständnis und die Arbeit mit der bestehenden Servicebereitstellungsinfrastruktur, ob es sich um mobile Geldagenten oder kommunale Gesundheitshelfer handelt, der Schlüssel zum Aufbau erfolgreicher Systeme ist. In Kenia beispielsweise trug das Know-how einer etablierten Gemeinschaft von Softwareentwicklern zum Erfolg des Programms bei. „Nairobi verfügt über robuste Humanressourcen für Informations- und Kommunikationstechnologie (IKT)“, bemerkte ein Teilnehmer. „Das System wurde für Kenianer von Kenianern entwickelt, die den Kontext und den Markt verstehen und kundenorientiert sind. Es ist einfacher für sie, das System so zu gestalten und zu konzipieren, dass es den Bedürfnissen der Community entspricht.“

WELCHE AUSWIRKUNGEN WAR DIE COVID-19-PANDEMIE?

Der Einfluss der COVID-19-Pandemie war auf beide Programme vielschichtig. In gewisser Weise hat die Angst, zu Beginn der Pandemie Bargeld anzufassen und an persönlichen Interaktionen teilzunehmen, das Interesse an der Einführung digitaler Optionen geweckt, die den Beitritt zu einem Krankenversicherungssystem bequem von zu Hause aus ermöglichten, sagten die Teilnehmer.

Aber in einigen Fällen ist die Einschreibung in Krankenversicherungen ein großer Teil der steigenden Einschreibungen in Krankenversicherungssysteme auf die Gemeinschaft ausgerichtet, wobei die Gesundheitshelfer der Gemeinschaft „auf Haushaltsebene von Tür zu Tür gehen“, sagte ein Teilnehmer. Als das COVID-19-Virus ausbrach und Sperren verhängt wurden, „neigte die Arbeit zum Stillstand“.

In ähnlicher Weise hatten Mitarbeiter, die den Medical Credit Fund bei Managern von Gesundheitseinrichtungen in Kenia bewarben, anfangs Schwierigkeiten, ihre Barvorschüsse und Kredite für medizinische Vermögenswerte zu vermarkten. sagte ein Teilnehmer. Als sie sich darauf konzentrierten, diese Dienste über virtuelle Plattformen zu vermarkten, zog die Nachfrage wieder an.

Und obwohl Patienten, die das Virus befürchteten, während der Spitzenzeiten den Krankenhäusern fernblieben, was potenziell nachteilige Auswirkungen auf die individuelle Gesundheit und die Finanzen der Anbieter haben könnte, ermöglichten Barvorschüsse durch den Medical Credit Fund den Anbietern, elektronische Vorauszahlungen zu erhalten, um die Kosten während der Zeiten der Patientenbesuche und Einnahmen zu decken waren niedrig. In ähnlicher Weise ermöglichte das Mobile Asset Financing-Programm Gesundheitsdienstleistern, neu benötigte Geräte wie Beatmungsgeräte zu kaufen, um die Versorgung von COVID-Patienten im Krankenhaus zu unterstützen.

VORWÄRTSBLICK: GELERNTE LEKTIONEN, DIE DIESE PROGRAMME ZUM ERFOLG HILFEN

Entwerfen Sie Programme, die auf den finanziellen Realitäten der Zielgruppe basieren. Beim i-PUSH-Programm erwies sich beispielsweise die Erwartung, dass sehr einkommensschwache Frauen nach einem Subventionsjahr einen steigenden Anteil der Krankenkassenprämien übernehmen könnten, als zu optimistisch, im zweiten Jahr nur 12 %.  

Verwenden Sie die durch diese DFS-Programme gesammelten Daten, um bedürftige Begünstigte zu identifizieren und mit Finanzierungsströmen zu verknüpfen, um die Kosten zu subventionieren. Dies könnte die Verknüpfung von Begünstigten mit Verwandten oder staatlich geförderten Finanzierungsprogrammen umfassen.

Bauen Sie auf funktionierenden Community-basierten Programmen auf. Bestehende Netzwerke von Community-basierten Agenten können Bildung bieten und Vertrauen in die Nutzung von DFS aufbauen und so dazu beitragen, die digitale Kluft zu überbrücken.

Nutzen Sie die lokale Infrastruktur. Politische Entscheidungsträger sollten mit dem breiten Spektrum an Interessenvertretern zusammenarbeiten, um auf der bestehenden digitalen Landschaft und Infrastruktur aufzubauen und sektorübergreifende Verbindungen zu knüpfen, um eine gemeinsame Vision für die Unternehmensarchitektur des Landes zu entwickeln und bei der Umsetzung einer koordinierten nationalen Strategie für digitale Gesundheit zusammenzuarbeiten.

Überlegen Sie, wie Sie von DFS für die Gesundheit generierte Transaktionsdaten für sekundäre Zwecke nutzen können. Die Fülle der über DFS gesammelten Daten kann genutzt werden, um die Gesundheitsprogramme besser zu fokussieren, besser auf die Bedürfnisse der Zielgruppen einzugehen und Kleinunternehmern im Gesundheitssektor dabei zu helfen, Kredithistorien zu erstellen, um mehr Investitionen anzuziehen.

Die Interoperabilität zwischen DFS for Health und anderen Komponenten der digitalen Unternehmensarchitektur eines Landes ist von entscheidender Bedeutung.  Dies kann Gateways für mobile Geldzahlungen, Krankenversicherungssysteme, elektronische Patientenakten und nationale ID- und Einkommensklassifizierungsdatenbanken umfassen. Beteiligen Sie die Stakeholder, die sie verwalten, frühzeitig, da die Bemühungen, Vertrauen aufzubauen und Vereinbarungen zur gemeinsamen Nutzung von Daten auszuhandeln, langwierig sein können.

Schließlich weist die Studie darauf hin, dass Systeme wie mobile Kredite, elektronische Zahlungen und mobile Gesundheitsgeldbörsen half Verbrauchern und Anbietern, die Herausforderungen im Zusammenhang mit der COVID-19-Pandemie zu meistern. Gesundheitsprogramme, die darauf abzielen, Resilienz gegenüber anderen Schocks im Gesundheitssystem aufzubauen, sollten diese Erfahrungen berücksichtigen und DFS for Health in ihre Entwicklungsinitiativen integrieren.

Lesen Sie das vollständigen Bericht, „Digitale Finanzdienstleistungen für die Gesundheit: Programmatische Fallstudien aus Kenia und Ruanda.“