Comprendre le rôle des services financiers numériques pour la santé : leçons tirées d'études de cas au Kenya et au Rwanda

Avant même la pandémie de COVID-19, 100 millions de personnes basculaient chaque année dans l'extrême pauvreté faute de moyens pour se soigner, les femmes assumant une part disproportionnée de cette responsabilité en tant que principales dispensatrices de soins. Parallèlement, partout dans le monde, les pays adoptent des outils numériques conçus pour faciliter l'accès aux soins et leur paiement, et pour permettre aux professionnels de santé et aux organismes payeurs d'améliorer leur gestion et leur fonctionnement.

Les services financiers numériques (SFD) pour la santé - qui consistent en des services bancaires, d'assurance et de paiement accessibles à l'aide des technologies numériques - sont considérés comme un levier important vers l'objectif de réalisation de la couverture maladie universelle (CSU) dans les pays à faible et à moyen revenu. pays à revenu.

Plus précisément, les SFN pour la santé incluent l'assurance maladie numérique ; comptes d'épargne santé; crédit, transferts, envois de fonds et prêts à des fins de santé ; bons pour soins de santé; paiements pour les soins de santé/assurance par les bénéficiaires ; et les achats/paiements groupés dans l'ensemble du système de santé, y compris les paiements aux agents de santé.

Pour compléter une revue systématique menée par le projet « Local Health Systems Sustainability » (LHSS) de l’USAID, Management Sciences for Health (MSH) a élaboré deux études de cas programmatiques au Rwanda et au Kenya afin d’examiner l’utilisation novatrice du DFS pour la santé afin de soutenir la CSU à grande échelle :

• Le Rwanda un exemple se penche sur le programme d'assurance maladie communautaire géré de manière centralisée par le Rwanda Social Security Board qui utilise les technologies numériques pour la gestion des clients et les paiements mobiles pour que les clients paient leurs primes d'assurance.
• Le Kenya un exemple se concentre sur plusieurs programmes introduits par le Fondation PharmAccess comprenant:
  • L'initiative i-PUSH (Innovative Partnership for Universal Sustainable Healthcare) qui utilise la plateforme mobile M-TIBA pour connecter les femmes à faible revenu en âge de procréer et leurs familles à une assurance maladie et à des soins de meilleure qualité.
  • Le programme de prêt du Fonds de crédit médical qui utilise la plate-forme technologique CarePay et comprend des prêts d'avance de trésorerie pour les établissements de santé et des prêts de financement d'actifs mobiles pour que les prestataires de santé achètent du matériel médical.

Avec le soutien de Digital Square (PATH) , MSH a élaboré cette étude de cas en analysant des données pertinentes et en menant des entretiens avec des dizaines de bénéficiaires, d'agents de santé communautaires, de développeurs d'applications mobiles, de professionnels de santé et de représentants gouvernementaux. La recherche s'est déroulée pendant la pandémie de COVID-19, de juin 2020 à août 2021, et intègre des points de vue sur l'impact de la crise. Les études de cas suggèrent que les systèmes de financement décentralisés pour la santé peuvent contribuer à la réalisation de l'objectif de la couverture sanitaire universelle et renforcer la performance du système de santé. Elles identifient également divers facteurs facilitant et entravant la mise en œuvre de ces systèmes. Voici plus de détails sur nos conclusions :

QUELS ONT ÉTÉ LES MOTEURS CLÉS DU PASSAGE AUX SFN POUR LA SANTÉ AU RWANDA ET AU KENYA ?

Le Rwanda avait réussi à couvrir une grande partie de sa population, dépassant désormais 80%, grâce à son régime d'assurance maladie communautaire (CBHI), lancé en 2005. Cependant, après que le régime CBHI ait été centralisé sous l'Office rwandais de la sécurité sociale (RSSB) en 2015, il est devenu plus difficile de gérer l'inscription sur papier et la vérification des adhésions. Pour rationaliser ce nombre croissant de transactions, le Rwanda a développé la même année 3MS (le système de gestion des adhésions mutuelles) pour numériser la gestion des adhésions, puis a ajouté des options de paiement mobile en 2018.

Au Kenya, l'entreprise sociale CarePay gère une plateforme de santé numérique appelée M-TIBA qui met en relation les payeurs, les prestataires de soins de santé et les utilisateurs en temps réel, permettant ainsi l'identification des utilisateurs, ainsi que la soumission et le traitement des demandes de remboursement entre les prestataires et les payeurs.

S’appuyant sur le portefeuille mobile de santé M-TIBA, le programme novateur i-PUSH (Partenariat pour une santé universelle et durable) a été lancé par PharmAccess afin de permettre aux femmes à faibles revenus en âge de procréer, vivant dans les bidonvilles de Nairobi et dans un comté reculé de l’ouest du pays, d’accéder à un plan d’épargne numérique pour financer leur inscription à la Caisse nationale d’assurance maladie du Kenya (NHIF). Ce programme leur donnait droit à une couverture de qualité gratuite pendant un an , étant entendu qu’elles commenceraient à cotiser à partir de la deuxième année.

Les agents de santé communautaires peuvent utiliser une combinaison d'applications mobiles construites autour de la plateforme M-TIBA pour inscrire de nouveaux membres, éduquer leurs communautés et collecter des données pour les prestataires et les responsables de la santé.

Grâce à i-PUSH et à d'autres initiatives similaires, la plate-forme M-TIBA utilisée au Kenya est devenue un système de paiement mobile populaire pour le système de santé (y compris le gouvernement, les détaillants et les prestataires privés), connectant 4 millions d'utilisateurs et 1,200 XNUMX prestataires. PharmAccess a également introduit une initiative complémentaire visant à fournir des prêts mobiles pour les dépenses opérationnelles et les achats d'équipements spécialisés aux prestataires de services de santé par le biais du Fonds de crédit médical.

QUELS ONT ÉTÉ QUELQUES POINTS COMMUNS ?

Les deux études de cas révèlent que l'abandon d'une approche basée sur le papier renforce la couverture de l'assurance maladie, améliore la qualité et le choix des services de santé et aide les ménages à mieux se préparer aux chocs sanitaires.

Les participants au programme ont également déclaré qu'ils se sentaient plus impliqués dans la gestion de leurs soins en pouvant payer des primes et vérifier l'état de leur inscription en temps réel à l'aide de leur téléphone ou via Internet.

Les personnes interrogées dans les deux études de cas ont souligné l'importance d'une gouvernance efficace dans la création d'un environnement propice aux SFN. Par exemple, au Rwanda, la vision du gouvernement « Zéro papier, zéro trajet » pour la prestation de services numériques, le soutien à une connectivité Internet accrue et l'assouplissement des règles pour encourager les paiements mobiles ont ouvert la voie aux innovations des SFN.

Les études de cas confirment qu'il est essentiel de bien comprendre et de travailler avec l'infrastructure de prestation de services existante, qu'il s'agisse d'agents d'argent mobile ou d'agents de santé communautaires, pour mettre en place des systèmes qui réussissent. Au Kenya, par exemple, l'expertise d'une communauté établie de développeurs de logiciels a contribué au succès du programme. « Nairobi dispose de solides ressources humaines pour les technologies de l'information et de la communication (TIC) », a noté un participant. « Le système a été conçu pour les Kenyans par des Kenyans qui comprennent le contexte et le marché et qui sont centrés sur le client. Il leur est plus facile de concevoir et de conceptualiser le système en fonction des besoins de la communauté. »

QUEL A ÉTÉ L'IMPACT DE LA PANDÉMIE DE COVID-19 ?

L'influence de la pandémie de COVID-19 a été multicouche sur les deux programmes. Dans un sens, la peur de toucher de l'argent et de s'engager dans des interactions en personne au début de la pandémie a stimulé l'intérêt pour l'adoption d'options numériques qui ont permis de s'inscrire à un régime d'assurance maladie dans le confort de leur foyer, ont déclaré les participants.

Mais dans certains cas, l'inscription à la santé Cependant, une grande partie de l'augmentation de l'inscription aux régimes d'assurance maladie est axée sur la communauté, les agents de santé communautaires « faisant du porte-à-porte au niveau des ménages », a déclaré un participant. Ainsi, lorsque le virus COVID-19 a explosé et que des fermetures ont été déclarées, "le travail avait tendance à s'arrêter".

De même, le personnel faisant la promotion du Fonds de crédit médical auprès des gestionnaires d'établissements de santé au Kenya avait initialement du mal à commercialiser ses avances de fonds et ses prêts d'actifs médicaux "Parce que si les déplacements sont limités, cela signifie que nos fantassins ne peuvent pas continuer à recruter de nouveaux clients". a déclaré un participant. Une fois qu'ils se sont tournés vers la commercialisation de ces services à l'aide de plateformes virtuelles, la demande a repris.

Et bien que les patients craignant le virus soient restés à l'écart des hôpitaux pendant les pics de pointe, avec un impact négatif potentiel sur la santé individuelle et les finances des prestataires, les avances de fonds par le biais du Fonds de crédit médical ont permis aux prestataires de recevoir des paiements électroniques initiaux pour aider à couvrir les coûts pendant les périodes où les visites des patients et les revenus étaient faibles. De même, le programme de financement des actifs mobiles a permis aux prestataires de services de santé d'acheter des équipements nouvellement nécessaires, comme des ventilateurs, pour aider à soigner les patients hospitalisés COVID.

PERSPECTIVES D'AVENIR : LEÇONS APPRISES QUI ONT FAIT LA RÉUSSITE DE CES PROGRAMMES

Concevoir des programmes adaptés à la situation financière de la population cible. Dans le cadre du programme i-PUSH, par exemple, l'espoir que les femmes à très faibles revenus puissent assumer une part croissante des primes d'assurance maladie après une année de subventions s'est avéré trop optimiste : seules 12 % d'entre elles y ont contribué la deuxième année.

Utilisez les données recueillies par le biais de ces programmes de services financiers numériques pour identifier les bénéficiaires nécessiteux et les mettre en relation avec des sources de financement afin de les aider à couvrir leurs dépenses. Cela pourrait notamment consister à les orienter vers des proches ou des programmes de financement gouvernementaux.

S’appuyer sur les programmes communautaires existants. Les réseaux d’agents communautaires peuvent offrir de la formation et instaurer un climat de confiance pour l’utilisation des services financiers numériques, contribuant ainsi à réduire la fracture numérique.

Tirer parti des infrastructures locales. Les décideurs politiques devraient collaborer avec un large éventail de parties prenantes afin de s'appuyer sur le paysage et l'infrastructure numériques existants pour tisser des liens intersectoriels, élaborer une vision commune de l'architecture d'entreprise du pays et collaborer à la mise en œuvre d'une stratégie nationale coordonnée en matière de santé numérique.

Il convient d'examiner comment exploiter les données transactionnelles générées par les services financiers numériques pour la santé à des fins secondaires. La richesse des données collectées via ces services peut être mise à profit pour mieux cibler les programmes de santé, mieux répondre aux besoins des populations visées et aider les petites entreprises du secteur de la santé à se constituer un historique de crédit afin d'attirer davantage d'investissements.

L'interopérabilité entre les systèmes de services financiers numériques pour la santé et les autres composantes de l'architecture numérique d'un pays est cruciale. Cela inclut notamment les plateformes de paiement mobile, les systèmes d'assurance maladie, les dossiers médicaux électroniques et les bases de données nationales d'identification et de classification des revenus. Il est essentiel d'impliquer rapidement les parties prenantes qui gèrent ces systèmes, car les démarches visant à instaurer la confiance et à négocier des accords de partage de données peuvent être longues.

Enfin, l'étude a montré que des systèmes comme les prêts mobiles, les paiements électroniques et les portefeuilles de santé mobiles ont aidé les consommateurs et les prestataires à surmonter les difficultés liées à la pandémie de COVID-19. Les programmes de santé qui cherchent à renforcer leur résilience face à d'autres chocs affectant le système de santé devraient tenir compte de ces expériences et intégrer les services financiers numériques à leurs initiatives de développement.

Consultez le rapport complet intitulé « Services financiers numériques pour la santé : études de cas programmatiques au Kenya et au Rwanda ».