Compreendendo o papel dos serviços financeiros digitais para a saúde: lições de estudos de caso no Quênia e em Ruanda

14 de Junho de 2022

Compreendendo o papel dos serviços financeiros digitais para a saúde: lições de estudos de caso no Quênia e em Ruanda

Por Management Sciences for Health, com contribuições da USAID e da Digital Square. Foi publicado originalmente em Praça Digital.

Mesmo antes da pandemia do COVID-19, 100 milhões de pessoas caíram na pobreza extrema anualmente porque não podiam pagar seus cuidados de saúde, com as mulheres arcando com um fardo desigual como cuidadoras primárias. Enquanto isso, países ao redor do mundo estão adotando ferramentas digitais projetado para tornar mais fácil para os pacientes acessar e pagar por cuidados de saúde e permitir que provedores de saúde e pagadores melhorem o gerenciamento e as operações.

Os serviços financeiros digitais (DFS) para a saúde – que consistem em serviços bancários, seguros e de pagamento que podem ser acessados ​​por meio de tecnologias digitais – são vistos como uma importante alavanca para alcançar a cobertura universal de saúde (CUS) em países de baixa e média países de renda.

Mais especificamente, DFS para saúde inclui seguro de saúde digital; contas de poupança de saúde; crédito, transferências, remessas e empréstimos para fins de saúde; vales para cuidados de saúde; pagamentos de cuidados/seguros de saúde pelos beneficiários; e compras/pagamentos a granel em todo o sistema de saúde, incluindo pagamentos a profissionais de saúde.

Para aumentar um revisão sistemática conduzido pelo projeto Local Health Systems Sustainability (LHSS) da USAID, Management Sciences for Health (MSH) desenvolveu dois estudos de caso programáticos em Ruanda e no Quênia para examinar o uso inovador do DFS para a saúde para apoiar a CUS em escala:

Com o apoio da Digital Quadrado em PATH, MSH desenvolveu o relatório do estudo de caso através da análise de dados relevantes e entrevistas com dezenas de beneficiários, agentes comunitários de saúde, desenvolvedores móveis, provedores de saúde e funcionários do governo. A pesquisa ocorreu durante a pandemia de COVID-19, de junho de 2020 a agosto de 2021, e incorpora visões sobre o impacto da crise. Os estudos de caso sugerem que o DFS para a saúde pode avançar o objetivo da CUS e fortalecer o desempenho do sistema de saúde, e identificam uma variedade de facilitadores e barreiras para a implementação de sistemas 'DFS para a saúde'. Veja mais sobre o que aprendemos:

QUAIS FORAM OS PRINCIPAIS MOTIVOS PARA A MUDANÇA PARA O DFS FOR HEALTH EM RUANDA E QUÊNIA?

Ruanda teve sucesso em cobrir uma grande fatia de sua população, agora chegando a 80%, por meio de seu esquema de Seguro de Saúde Comunitário (CBHI), lançado em 2005. em 2015, tornou-se mais difícil gerenciar a inscrição em papel e a verificação de associação. Para agilizar esse número crescente de transações, Ruanda desenvolveu o 3MS (Sistema de Gerenciamento de Membros Mutuelle) no mesmo ano para digitalizar o gerenciamento de membros e, em seguida, adicionou opções de pagamento móvel em 2018.

Figura 1: Interface da Web para 3MS de Ruanda

In Quênia, a empresa social CarePay administra uma plataforma de saúde digital chamada M-TIBA, que conecta pagadores, provedores de saúde e usuários em tempo real, permitindo a identificação de usuários e o envio e tratamento de solicitações entre provedores e pagadores.

Utilizando a “carteira de saúde” móvel M-TIBA, o inovador programa Partnership for Sustainable Universal Health (i-PUSH) foi lançado pela PharmAccess para conectar mulheres de baixa renda em idade reprodutiva nas favelas urbanas de Nairóbi e um condado remoto ocidental a uma economia digital plano para pagar a inscrição no Fundo Nacional de Seguro de Saúde do Quênia (NHIF). O programa lhes deu direito a cobertura de qualidade gratuita por um ano, com a expectativa de que começariam a contribuir para o prêmio no segundo ano de participação.

Os agentes comunitários de saúde podem usar uma combinação de aplicativos móveis construído em torno da plataforma M-TIBA para inscrever novos membros, educar suas comunidades e coletar dados para provedores e funcionários de saúde.

Graças ao i-PUSH e outras iniciativas semelhantes, a plataforma M-TIBA usada no Quênia tornou-se um sistema de pagamento móvel popular para o sistema de saúde (incluindo provedores governamentais, varejistas e privados), conectando 4 milhões de usuários e 1,200 provedores. A PharmAccess também introduziu uma iniciativa complementar para fornecer empréstimos móveis para despesas operacionais e compra de equipamentos especializados para prestadores de serviços de saúde por meio do Fundo de Crédito Médico.

Crédito da foto: Joseph Odegu/PharmAccess

QUAIS SÃO ALGUNS TAKEAWAYS COMUNS?

Ambos os estudos de caso revelam que deixar de lado uma abordagem baseada em papel está aumentando a cobertura de seguro de saúde, melhorando a qualidade e as escolhas dos serviços de saúde e ajudando as famílias a se prepararem melhor para os choques de saúde.

Os participantes do programa também disseram que se sentiram mais engajados no gerenciamento de seus cuidados, podendo pagar prêmios e verificar o status de sua inscrição em tempo real pelo telefone ou pela internet.

Os entrevistados em ambos os estudos de caso notaram a importância de uma governança eficaz no estabelecimento de um ambiente propício para o DFS. Por exemplo, em Ruanda, a visão 'Zero Paper, Zero Trips' do governo para entrega de serviços digitais, suporte para maior conectividade com a Internet e flexibilização das regras para incentivar pagamentos móveis ajudaram a preparar o caminho para inovações DFS.

Os estudos de caso confirmam que compreender plenamente e trabalhar com a infraestrutura de prestação de serviços existente, sejam agentes de dinheiro móvel ou agentes comunitários de saúde, é fundamental para estabelecer sistemas bem-sucedidos. No Quênia, por exemplo, a experiência de uma comunidade estabelecida de desenvolvedores de software contribuiu para o sucesso do programa. “Nairóbi tem recursos humanos robustos para tecnologia da informação e comunicação (TIC)”, observou um participante. “O sistema foi construído para quenianos por quenianos que entendem o contexto e o mercado e que são centrados no cliente. É mais fácil para eles projetar e conceituar o sistema para o que a comunidade precisa.”

QUAL FOI O IMPACTO DA PANDEMIA COVID-19?

A influência da pandemia do COVID-19 foi multifacetada em ambos os programas. Em certo sentido, o medo de tocar em dinheiro e se envolver em interações pessoais no início da pandemia estimulou o interesse na adoção de opções digitais que permitiram a inscrição em um esquema de seguro de saúde no conforto de suas casas, disseram os participantes.

Mas, em alguns casos, a inscrição na saúde No entanto, uma grande parte do aumento da inscrição nos planos de seguro de saúde é focada na comunidade, com os agentes comunitários de saúde “indo de porta em porta ao nível do agregado familiar”, disse um participante. Então, quando o vírus COVID-19 surgiu e os bloqueios foram declarados, “o trabalho tendeu a parar”.

Crédito da foto: Samy Rakotoniaina/MSH

Da mesma forma, os funcionários que promoviam o Fundo de Crédito Médico para gerentes de instalações de saúde no Quênia estavam inicialmente lutando para comercializar seus adiantamentos em dinheiro e empréstimos de ativos médicos “Porque se o movimento for restrito, isso significa que nossos soldados não podem continuar conduzindo o negócio de inscrever novos clientes”. disse um participante. Uma vez que eles passaram a comercializar esses serviços usando plataformas virtuais, a demanda aumentou novamente.

E, embora os pacientes que temem o vírus tenham ficado longe dos hospitais durante os picos de pico, com potencial impacto prejudicial na saúde individual e nas finanças do provedor, os adiantamentos em dinheiro por meio do Medical Credit Fund permitiram que os provedores recebessem pagamentos eletrônicos antecipados para ajudar a cobrir os custos durante os períodos em que as visitas dos pacientes e a receita foram baixos. Da mesma forma, o programa Mobile Asset Financing permitiu que os prestadores de serviços de saúde comprassem equipamentos recém-necessários, como ventiladores, para ajudar a cuidar de pacientes hospitalizados com COVID.

AGUARDANDO: LIÇÕES APRENDIDAS QUE AJUDARAM O SUCESSO ESSES PROGRAMAS

Desenhar programas com base nas realidades financeiras da população-alvo. No programa i-PUSH, por exemplo, a expectativa de que mulheres de renda muito baixa poderiam assumir uma parcela crescente dos prêmios de seguro saúde após um ano de subsídios mostrou-se excessivamente otimista, com apenas 12% contribuindo no segundo ano.  

Use os dados coletados por meio desses programas DFS para identificar e vincular beneficiários carentes a fluxos de financiamento para ajudar a subsidiar os custos. Isso pode incluir vincular os beneficiários a parentes ou esquemas de financiamento patrocinados pelo governo.

Construir em programas baseados na comunidade em funcionamento. As redes existentes de agentes comunitários podem fornecer educação e construir confiança para usar o DFS, ajudando a reduzir a divisão digital.

Aproveite a infraestrutura local. Os formuladores de políticas devem trabalhar com uma ampla gama de partes interessadas para aproveitar o cenário e a infraestrutura digital existentes para estabelecer laços entre os setores, a fim de desenvolver uma visão compartilhada para a arquitetura empresarial do país e colaborar para implementar uma estratégia nacional de saúde digital coordenada.

Considere como aproveitar os dados transacionais gerados pelo DFS para integridade para usos secundários. A riqueza de dados coletados via DFS pode ser aproveitada para focar melhor a programação de saúde, ser mais responsiva às necessidades das populações-alvo e ajudar os proprietários de pequenas empresas do setor de saúde a estabelecer históricos de crédito para atrair mais investimentos.

A interoperabilidade entre o DFS para saúde e outros componentes da arquitetura empresarial digital de um país é extremamente importante.  Isso pode incluir gateways de pagamento de dinheiro móvel, sistemas de seguro de saúde, registros eletrônicos de saúde e bancos de dados de identificação nacional e classificação de renda. Envolva as partes interessadas que os gerenciam desde o início, pois os esforços para criar confiança e negociar acordos de compartilhamento de dados podem ser lentos.

Por fim, o estudo indicou que sistemas como empréstimos móveis, pagamentos eletrônicos e carteiras de saúde móveis ajudou consumidores e fornecedores a enfrentar os desafios associados à pandemia de COVID-19. Os programas de saúde que buscam construir resiliência diante de outros choques do sistema de saúde devem considerar essas experiências e incorporar o DFS para a saúde em suas iniciativas de desenvolvimento.

Leia a Relatório completo, “Serviços Financeiros Digitais para a Saúde: Estudos de Caso Programáticos do Quênia e Ruanda”.