Compreendendo o papel dos serviços financeiros digitais para a saúde: lições de estudos de caso no Quênia e em Ruanda

Mesmo antes da pandemia de COVID-19, 100 milhões de pessoas caíam na extrema pobreza anualmente por não terem condições de arcar com os custos da assistência médica, sendo as mulheres as principais responsáveis ​​pelos cuidados de saúde, em uma proporção desproporcional. Enquanto isso, países ao redor do mundo estão adotando ferramentas digitais projetadas para facilitar o acesso e o pagamento de serviços de saúde pelos pacientes, além de permitir que provedores e planos de saúde aprimorem a gestão e as operações.

Os serviços financeiros digitais (DFS) para a saúde – que consistem em serviços bancários, seguros e de pagamento que podem ser acessados ​​por meio de tecnologias digitais – são vistos como uma importante alavanca para alcançar a cobertura universal de saúde (CUS) em países de baixa e média países de renda.

Mais especificamente, DFS para saúde inclui seguro de saúde digital; contas de poupança de saúde; crédito, transferências, remessas e empréstimos para fins de saúde; vales para cuidados de saúde; pagamentos de cuidados/seguros de saúde pelos beneficiários; e compras/pagamentos a granel em todo o sistema de saúde, incluindo pagamentos a profissionais de saúde.

Para complementar uma revisão sistemática realizada pelo projeto de Sustentabilidade dos Sistemas Locais de Saúde (LHSS) da USAID, a Management Sciences for Health (MSH) desenvolveu dois estudos de caso programáticos em Ruanda e no Quênia para examinar o uso inovador de Sistemas de Informação Domiciliar (DFS) na área da saúde, visando apoiar a Cobertura Universal de Saúde (CUS) em larga escala:

• O Ruanda estudo de caso analisa o programa de seguro de saúde baseado na comunidade gerenciado centralmente pelo Conselho de Previdência Social de Ruanda, que utiliza tecnologias digitais para gerenciamento de clientes e pagamentos móveis para que os clientes paguem seus prêmios de seguro.
• O Quênia estudo de caso concentra-se em vários programas introduzidos pelo Fundação PharmAccess incluindo:
  • A iniciativa Inovative Partnership for Universal Sustainable Healthcare (i-PUSH) que usa a plataforma móvel M-TIBA para conectar mulheres de baixa renda em idade reprodutiva e suas famílias a seguros de saúde e cuidados de melhor qualidade.
  • O programa de empréstimos Medical Credit Fund que usa a plataforma de tecnologia CarePay e inclui empréstimos antecipados em dinheiro para instalações de saúde e empréstimos de financiamento de ativos móveis para provedores de saúde comprarem equipamentos médicos.

Com o apoio da Digital Square da PATH , a MSH desenvolveu o relatório do estudo de caso por meio da análise de dados relevantes e entrevistas com dezenas de beneficiários, agentes comunitários de saúde, desenvolvedores de aplicativos móveis, profissionais de saúde e funcionários do governo. A pesquisa ocorreu durante a pandemia de COVID-19, de junho de 2020 a agosto de 2021, e incorpora perspectivas sobre o impacto da crise. Os estudos de caso sugerem que os Serviços Financeiros Digitais (DFS) para a saúde podem impulsionar o objetivo da Cobertura Universal de Saúde (CUS) e fortalecer o desempenho do sistema de saúde, além de identificar diversos facilitadores e barreiras à implementação de sistemas de "DFS para a saúde". Saiba mais sobre o que aprendemos:

QUAIS FORAM OS PRINCIPAIS MOTIVOS PARA A MUDANÇA PARA O DFS FOR HEALTH EM RUANDA E QUÊNIA?

Ruanda teve sucesso em cobrir uma grande fatia de sua população, agora chegando a 80%, por meio de seu esquema de Seguro de Saúde Comunitário (CBHI), lançado em 2005. em 2015, tornou-se mais difícil gerenciar a inscrição em papel e a verificação de associação. Para agilizar esse número crescente de transações, Ruanda desenvolveu o 3MS (Sistema de Gerenciamento de Membros Mutuelle) no mesmo ano para digitalizar o gerenciamento de membros e, em seguida, adicionou opções de pagamento móvel em 2018.

No Quênia, a empresa social CarePay opera uma plataforma de saúde digital chamada M-TIBA, que conecta pagadores, prestadores de serviços de saúde e usuários em tempo real, permitindo a identificação de usuários, o envio de solicitações de reembolso e o processamento dessas solicitações entre prestadores e pagadores.

Utilizando a carteira digital de saúde M-TIBA, o inovador programa Parceria para Saúde Universal Sustentável (i-PUSH) foi lançado pela PharmAccess para conectar mulheres de baixa renda em idade reprodutiva, residentes em favelas urbanas de Nairóbi e em um condado remoto do oeste do país, a um plano de poupança digital para custear a inscrição no Fundo Nacional de Seguro Saúde do Quênia (NHIF). O programa lhes dava direito a cobertura gratuita de qualidade por um ano , com a expectativa de que começassem a contribuir com o prêmio no segundo ano de participação.

Os agentes comunitários de saúde podem usar uma combinação de aplicativos móveis desenvolvidos em torno da plataforma M-TIBA para cadastrar novos membros, educar suas comunidades e coletar dados para provedores e autoridades de saúde.

Graças ao i-PUSH e outras iniciativas semelhantes, a plataforma M-TIBA usada no Quênia tornou-se um sistema de pagamento móvel popular para o sistema de saúde (incluindo provedores governamentais, varejistas e privados), conectando 4 milhões de usuários e 1,200 provedores. A PharmAccess também introduziu uma iniciativa complementar para fornecer empréstimos móveis para despesas operacionais e compra de equipamentos especializados para prestadores de serviços de saúde por meio do Fundo de Crédito Médico.

QUAIS SÃO ALGUNS TAKEAWAYS COMUNS?

Ambos os estudos de caso revelam que deixar de lado uma abordagem baseada em papel está aumentando a cobertura de seguro de saúde, melhorando a qualidade e as escolhas dos serviços de saúde e ajudando as famílias a se prepararem melhor para os choques de saúde.

Os participantes do programa também disseram que se sentiram mais engajados no gerenciamento de seus cuidados, podendo pagar prêmios e verificar o status de sua inscrição em tempo real pelo telefone ou pela internet.

Os entrevistados em ambos os estudos de caso notaram a importância de uma governança eficaz no estabelecimento de um ambiente propício para o DFS. Por exemplo, em Ruanda, a visão 'Zero Paper, Zero Trips' do governo para entrega de serviços digitais, suporte para maior conectividade com a Internet e flexibilização das regras para incentivar pagamentos móveis ajudaram a preparar o caminho para inovações DFS.

Os estudos de caso confirmam que compreender plenamente e trabalhar com a infraestrutura de prestação de serviços existente, sejam agentes de dinheiro móvel ou agentes comunitários de saúde, é fundamental para estabelecer sistemas bem-sucedidos. No Quênia, por exemplo, a experiência de uma comunidade estabelecida de desenvolvedores de software contribuiu para o sucesso do programa. “Nairóbi tem recursos humanos robustos para tecnologia da informação e comunicação (TIC)”, observou um participante. “O sistema foi construído para quenianos por quenianos que entendem o contexto e o mercado e que são centrados no cliente. É mais fácil para eles projetar e conceituar o sistema para o que a comunidade precisa.”

QUAL FOI O IMPACTO DA PANDEMIA COVID-19?

A influência da pandemia do COVID-19 foi multifacetada em ambos os programas. Em certo sentido, o medo de tocar em dinheiro e se envolver em interações pessoais no início da pandemia estimulou o interesse na adoção de opções digitais que permitiram a inscrição em um esquema de seguro de saúde no conforto de suas casas, disseram os participantes.

Mas, em alguns casos, a inscrição na saúde No entanto, uma grande parte do aumento da inscrição nos planos de seguro de saúde é focada na comunidade, com os agentes comunitários de saúde “indo de porta em porta ao nível do agregado familiar”, disse um participante. Então, quando o vírus COVID-19 surgiu e os bloqueios foram declarados, “o trabalho tendeu a parar”.

Da mesma forma, os funcionários que promoviam o Fundo de Crédito Médico para gerentes de instalações de saúde no Quênia estavam inicialmente lutando para comercializar seus adiantamentos em dinheiro e empréstimos de ativos médicos “Porque se o movimento for restrito, isso significa que nossos soldados não podem continuar conduzindo o negócio de inscrever novos clientes”. disse um participante. Uma vez que eles passaram a comercializar esses serviços usando plataformas virtuais, a demanda aumentou novamente.

E, embora os pacientes que temem o vírus tenham ficado longe dos hospitais durante os picos de pico, com potencial impacto prejudicial na saúde individual e nas finanças do provedor, os adiantamentos em dinheiro por meio do Medical Credit Fund permitiram que os provedores recebessem pagamentos eletrônicos antecipados para ajudar a cobrir os custos durante os períodos em que as visitas dos pacientes e a receita foram baixos. Da mesma forma, o programa Mobile Asset Financing permitiu que os prestadores de serviços de saúde comprassem equipamentos recém-necessários, como ventiladores, para ajudar a cuidar de pacientes hospitalizados com COVID.

AGUARDANDO: LIÇÕES APRENDIDAS QUE AJUDARAM O SUCESSO ESSES PROGRAMAS

Desenvolva programas com base na realidade financeira da população-alvo. No programa i-PUSH, por exemplo, a expectativa de que mulheres de baixa renda pudessem assumir uma parcela crescente dos prêmios do seguro saúde após um ano de subsídios mostrou-se excessivamente otimista, com apenas 12% contribuindo no segundo ano.

Utilize os dados coletados por meio desses programas de financiamento para identificar e conectar beneficiários necessitados a fontes de financiamento que ajudem a subsidiar custos. Isso pode incluir o encaminhamento de beneficiários a parentes ou a programas de financiamento governamentais.

Aproveite os programas comunitários em funcionamento. As redes existentes de agentes comunitários podem oferecer educação e construir confiança para o uso de serviços financeiros digitais, ajudando a reduzir a exclusão digital.

Aproveitar a infraestrutura local. Os formuladores de políticas devem trabalhar com a ampla gama de partes interessadas para construir sobre o cenário e a infraestrutura digital existentes, a fim de forjar laços entre os setores, de modo a desenvolver uma visão compartilhada para a arquitetura empresarial do país e colaborar na implementação de uma estratégia nacional coordenada de saúde digital.

Considere como aproveitar os dados transacionais gerados pelo DFS para a área da saúde em usos secundários. A riqueza de dados coletados por meio do DFS pode ser utilizada para direcionar melhor os programas de saúde, atender melhor às necessidades de populações-alvo e ajudar pequenos empresários do setor de saúde a construir históricos de crédito para atrair mais investimentos.

A interoperabilidade entre os serviços financeiros digitais (DFS) para a saúde e outros componentes da arquitetura empresarial digital de um país é crucial. Isso pode incluir gateways de pagamento móvel, sistemas de seguro saúde, registros eletrônicos de saúde e bancos de dados nacionais de identificação e classificação de renda. É fundamental envolver as partes interessadas que gerenciam esses sistemas desde o início, pois os esforços para construir confiança e negociar acordos de compartilhamento de dados podem ser demorados.

Por fim, o estudo indicou que sistemas como empréstimos móveis, pagamentos eletrônicos e carteiras digitais de saúde ajudaram consumidores e prestadores de serviços a superar os desafios associados à pandemia de COVID-19. Programas de saúde que buscam aumentar a resiliência diante de outros choques no sistema de saúde devem considerar essas experiências e incorporar os Serviços Financeiros Digitais (DFS) para a saúde em suas iniciativas de desenvolvimento.

Leia o relatório completo , “Serviços financeiros digitais para a saúde: estudos de caso programáticos do Quênia e de Ruanda”.